Le démarrage et la croissance d‘une entreprise nécessitent un fonds de roulement. Il existe de nombreuses façons d’investir dans votre entreprise.
Examinons l’une d’entre elles : une marge de crédit aux entreprises.
Qu’est-ce qu’une marge de crédit aux entreprises?
Une marge de crédit aux entreprises est un capital renouvelable et flexible qui vous donne accès à des liquidités. Le principe est le suivant : une banque ou un prêteur en ligne peut approuver votre entreprise établie pour un certain montant, ou une certaine limite. Ensuite, lorsque vous retirez des fonds, vous soustrayez ce montant de la limite de crédit totale pour déterminer votre crédit disponible restant.
Par exemple, si vous avez 10 000 $ de crédit et que vous dépensez 2 000 $, vous avez 8 000 $ de crédit disponible. Une marge de crédit aux entreprises est un crédit renouvelable, donc lorsque vous remboursez ces 2 000 $, vous avez à nouveau accès à 10 000 $.
Une marge de crédit aux entreprises peut être utilisée à l’infini (tant que vous respectez votre limite de crédit et que vous êtes en règle). Elle n’a pas besoin d’être utilisée pour une seule chose, vous pouvez donc l’obtenir avant de prévoir d’en avoir besoin. Vous pouvez l’utiliser pour votre inventaire à un moment, puis pour une réparation imprévue le lendemain.
En quoi une marge de crédit est-elle différente d’un prêt à terme?
Un prêt à terme est un type de prêt commercial remboursé selon un calendrier régulier à un taux d’intérêt fixe ou variable. Un prêt vous donne tout l’argent en une seule fois, en un montant forfaitaire. Ce qui signifie que si vous avez besoin d’un capital supplémentaire, vous devrez demander un nouveau prêt ou un refinancement.
Selon le fournisseur de prêt, il se peut que vous devriez avoir un objectif en particulier, avec un but énoncé et des avantages prévus, pour demander un prêt (bien que ce ne soit pas toujours le cas). Les prêts à terme sont souvent utilisés pour des investissements plus importants, comme de l’équipement ou de la technologie pour votre entreprise.
Si vous souhaitez demander un prêt à terme, vous devrez effectuer vos propres recherches sur les établissements de crédit. Parmi les éléments auxquels vous devrez prêter attention figurent le remboursement total et la facilité de remboursement.
En quoi une marge de crédit est-elle différente d’une carte de crédit?
Une carte de crédit et une marge de crédit sont des formes de crédit renouvelables, mais il existe aussi quelques différences. L’argent d’une marge de crédit est envoyé dans votre compte bancaire, vous pouvez donc l’utiliser pour faire des chèques, payer des factures ou gérer la paie de votre entreprise. Les marges de crédit sont aussi généralement utilisées pour des achats plus importants que ceux que vous pourriez effectuer avec une carte de crédit et sont assorties d’une limite de crédit maximale. Vous contrôlez alors le montant que vous dépensez et la fréquence à laquelle vous le faites. Les cartes de crédit sont habituellement accompagnées d’une carte physique. Vous pouvez effectuer des achats jusqu’à concurrence d’une limite de crédit et vous devez effectuer des paiements mensuels minimums (avec les intérêts) si vous n’êtes pas en mesure de payer la totalité de la facture mensuelle.
Comment puis-je utiliser une marge de crédit aux entreprises?
Il y a plusieurs façons d’utiliser une marge de crédit aux entreprises. Cela dépend en partie de l’importance de votre marge. Mais vous devez aussi prendre en considération la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser votre marge de crédit.
Étant donné que les marges de crédit commerciales peuvent être obtenues avant de savoir pourquoi vous pourriez avoir besoin des fonds, elles peuvent être utiles lorsque des dépenses imprévues surviennent ou lorsque vous devez gérer votre flux de trésorerie.
Par exemple, si vous gérez un salon de coiffure et que la tuyauterie éclate de manière inattendue, vous pourriez utiliser les liquidités d’une marge de crédit à court terme pour faire réparer rapidement la plomberie (afin de ne pas perdre trop de revenus).
Ou disons que vous gérez un restaurant qui accueille aussi de grands événements. Si vos factures ne sont pas payées assez rapidement, mais que vous avez besoin d’acheter du matériel pour votre prochain événement, une marge de crédit pourrait vous permettre de couvrir les frais jusqu’à ce que les factures soient payées.
Lorsque vous décidez de rechercher un financement pour votre entreprise, qu’il s’agisse d’une marge de crédit aux entreprises, d’un prêt aux petites entreprises, d’une marge de crédit aux petites entreprises ou d’une autre forme de financement, assurez-vous de faire vos recherches, d’examiner minutieusement vos livres et de consulter vos conseillers juridiques ou financiers.
Quels types de marges de crédit aux entreprises existe-t-il?
Si vous cherchez une marge de crédit aux entreprises, sachez qu’il en existe deux types : les marges de crédit garanties et non garanties. Les marges de crédit garanties sont garanties par vos actifs. Ces actifs (de l’équipement par exemple) servent de garantie et les établissements de crédit peuvent exercer un recours en cas de défaut. Une marge de crédit aux petites entreprises, en particulier, est généralement offerte sous forme de dette non garantie, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de fournir de garantie.
Comment obtenir une marge de crédit aux entreprises?
Le processus d’obtention d’une marge de crédit garantie peut être plus long que celui d’une marge de crédit non garantie, car vos actifs peuvent devoir être vérifiés et évalués comme source de remboursement. Le fait que votre marge de crédit soit garantie ou non peut également avoir une incidence sur le montant auquel vous avez accès et le taux d’intérêt appliqué.
Si vous souhaitez savoir comment obtenir une marge de crédit aux entreprises, vous devrez vous adresser à votre établissement de crédit pour déterminer ce que serait une marge de crédit garantie ou non garantie pour votre entreprise et quels documents vous devrez fournir pour accompagner votre demande. Les exigences et les modalités de remboursement peuvent varier selon les établissements de crédit et les prêteurs en ligne.
FAQ
Où obtenir une marge de crédit aux entreprises?
Il existe de nombreuses options lorsqu’il s’agit d’obtenir une marge de crédit aux entreprises. En voici quelques-unes :
Les banques traditionnelles : Vous pouvez vous renseigner en personne ou consulter le site Web d’une banque pour connaître les modalités et les taux d’intérêt d’une marge de crédit aux entreprises qu’elle pourrait offrir.
Les coopératives de crédit : Une coopérative de crédit est similaire à une banque, mais elle est détenue et exploitée par ses membres et fonctionne comme une coopérative. Une coopérative de crédit est une institution financière à but non lucratif, et tous les bénéfices sont répartis entre ses membres. Souvent, les membres font partie d’une communauté partagée, par exemple avec un même employeur. Parmi d’autres offres, comme les comptes d’épargne ou l’acceptation de dépôts, les coopératives de crédit proposent aussi des marges de crédit aux entreprises.
Les prêteurs en ligne : Les prêteurs en ligne désignent généralement des prêteurs non bancaires. Ils peuvent ne pas accepter les dépôts, ne pas avoir de succursales et restreindre davantage les services offerts aux clients. Cependant, parmi ces offres de service restreintes, ils peuvent généralement offrir des prêts, des marges de crédit ou des cartes de crédit.
Le Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC) : Administré par Innovation, Sciences et Développement économique Canada (ISDE), un ministère du gouvernement du Canada, le PFPEC est conçu pour faciliter l’accès aux prêts et à d’autres produits financiers pour les petites entreprises en partageant le risque avec les prêteurs. Les produits comprennent une nouvelle catégorie de prêts ainsi que des marges de crédit.
Y a-t-il des intérêts sur une marge de crédit aux entreprises?
Une marge de crédit aux entreprises est généralement assortie d’intérêts. Cependant, vous ne paierez des intérêts que si vous en retirez de l’argent. Ces intérêts peuvent varier en fonction du prêteur. En empruntant, vous êtes responsable du paiement des intérêts sur l’argent que vous empruntez.
Selon Statistique Canada, le taux d’intérêt moyen des marges de crédit est de 10,86 % pour les marges de crédit non garanties et de 6,86 % pour les marges de crédit garanties. Le taux d’intérêt que vous obtenez dépend souvent de votre solvabilité. Des facteurs comme le temps que vous avez passé en affaires, vos cotes de crédit et d’autres données financières liées aux affaires contribuent à votre solvabilité globale. Plus votre crédit est bon, plus vous avez de chances d’obtenir un taux d’intérêt favorable et des frais moins élevés.
Prêts Square, LLC et Services financiers Square, Inc. sont toutes deux des filiales à part entière de Square, Inc. Prêts Square, LLC exerçant ses activités sous le nom de Prêts Square de Californie, LLC en Floride, en Géorgie, au Montana et dans l’État de New York. Tous les prêts sont émis par Celtic Bank ou par Services financiers Square, Inc. Services financiers Square, Inc. et Celtic Bank sont toutes deux des banques industrielles à charte de l’Utah. Membres de la FDIC et situées à Salt Lake City, dans l’Utah. La banque émettrice de votre prêt sera identifiée dans votre contrat de prêt. La personne autorisée à agir au nom de l’entreprise doit avoir la citoyenneté américaine ou la résidence permanente et être âgée d’au moins 18 ans. L’admissibilité au prêt n’est pas garantie. Tous les prêts sont soumis à approbation.