Identificar y denunciar indicios de estafa y fraude
Acerca de las estafas y el fraude
Las estafas y el fraude son los riesgos más comunes de la era digital. Cuando aceptas una compra con tarjeta de crédito, siempre existe la posibilidad de que la tarjeta o los datos de esta hayan sido robados y ahora se utilicen para cometer fraude. El estafador puede seguir acumulando cobros hasta que el verdadero titular de la tarjeta se dé cuenta de la actividad inusual y reclame las transacciones a su banco.
Las compañías de tarjetas de crédito responsabilizan a los vendedores por transacciones fraudulentas. Square trabaja arduamente para detectar actividades inusuales y notificarte fraudes o estafas potenciales, pero tú eres siempre tu primera y mejor línea de defensa.
Antes de comenzar
Si sospechas de un fraude, infórmale al cliente que no puedes aceptar la venta. Contáctanos si tienes alguna duda o pregunta sobre un cliente.
Reconoce estafas y fraudes
Cuando los estafadores roban la información de una tarjeta, por lo general tienen dos objetivos:
Obtener artículos tuyos sin pagar por ellos.
Obtener fondos de manera fraudulenta mediante el engaño.
Los estafadores tienden a seguir patrones identificables: indicios que deberías tener en cuenta antes de realizar una transacción con un comprador.
A veces, los estafadores te pedirán que utilices parte de una transacción con tarjeta de crédito para pagar a un proveedor especial (como un conductor, un servicio de banquetes o un organizador de eventos) o a una empresa de transporte. A menudo, su solicitud te indicará que realices una transferencia de dinero irreversible, como una transferencia bancaria, Western Union, un giro postal o una transferencia bancaria. Este tipo de solicitudes son altamente indicativas de una estafa.
En este caso, el verdadero titular de la tarjeta haría un reclamo por la transacción con su banco y tú serías responsable de devolver el total del importe. Para protegerte a ti y a tu negocio, nunca envíes parte del dinero del pago de un cliente a un proveedor de terceros o una empresa de envíos.
Si un cliente evita cualquier contacto en persona cuando el tipo de transacción normalmente lo exigiría, puede estar intentando estafarte. Los ejemplos comunes incluyen servicios de banquetes, peluquería y fotografía. El cliente puede explicar su ausencia diciendo que está en el hospital o que tiene problemas auditivos. Los estafadores suelen utilizar este método por dos motivos: para ocultar su verdadera identidad y para ganarse tu simpatía con la esperanza de que estés más dispuesto a acceder a aceptar solicitudes inusuales.
Muchas compras ilegítimas implican solicitudes especiales o irregularidades en torno a la entrega de los bienes. Estas incluyen:
- Los códigos ZIP de facturación y envío no coinciden
- Insistencia en envío/servicio apresurado (puede indicar que el comprador está apurado para finalizar la transacción antes de que se denuncie la información de la tarjeta robada)
- Pedidos grandes y repetidos en un lapso corto de tiempo
- Grandes cantidades de pedidos de bienes que pueden revenderse fácilmente (camisetas lisas, dispositivos electrónicos, unidades USB, etc.)
- Se te solicita que transfieras los fondos a una empresa de envíos recomendada por el comprador
Existen algunos indicadores de que un comprador posiblemente esté utilizando una lista de números de varias tarjetas de crédito robadas para realizar compras fraudulentas, tales como:
- La tarjeta es rechazada. La respuesta “rechazada” puede indicar que un estafador desconocía el límite de la tarjeta de crédito o el banco emisor ha marcado la transacción.
- El comprador te pide que dividas y/o cobres un pedido en varias tarjetas. Al igual que con las tarjetas rechazadas, un estafador puede intentar repartir la transacción en varias tarjetas en caso de que la compra exceda el límite de crédito de una única tarjeta.
Aunque estos indicios se asocian a menudo con el fraude, no significan necesariamente que un comprador esté intentando realizar una compra fraudulenta. Si sospechas de un fraude, comunícate con Atención al Cliente de Square.
Responde a las notificaciones de fraude de Square
Para mantener tu cuenta segura, Square puede alertarte de transacciones sospechosas por correo electrónico o mensaje de texto.
Square ofrece la supervisión de transacciones en vivo, lo cual nos permite detectar transacciones sospechosas y revisarlas. Si determinamos que una transacción en tu cuenta puede ser obra de estafadores, te avisaremos por correo electrónico.
Cuando recibas una alerta por correo electrónico, no envíes los pedidos en investigación ni aceptes otros pagos del cliente en cuestión hasta que nos comuniquemos contigo. Mientras tanto, investigaremos los detalles de tu(s) transacción(es) y los compararemos con otros patrones de fraude conocidos que hayamos identificado.
Por lo general, este proceso de revisión se completa en el plazo de un día hábil. Te enviaremos un segundo correo electrónico para hacerte saber el resultado de la revisión o si necesitamos que nos facilites información adicional.
Si esto sucede, nos comunicaremos contigo mediante una notificación por mensaje de texto a tu número de teléfono registrado en Square. Una vez que recibas nuestra notificación por mensaje de texto, deberás comunicarte con nosotros por teléfono lo antes posible para continuar con la revisión de la cuenta.
Protección para tu negocio
Si sospechas de un fraude, infórmale al cliente que no puedes aceptar la venta. Comunícate con nosotros si tienes alguna pregunta o inquietud sobre un cliente.
También puedes seguir las prácticas recomendadas para evitar el fraude y las estafas:
Nunca realices una transferencia o envíes dinero a un tercero a solicitud del cliente (incluidos Western Union, MoneyGram, transferencias bancarias, etc.).
No aceptes pagos con tarjeta de crédito para servicios que no son los que tu negocio normalmente ofrece.
Nunca utilices un servicio de entrega de terceros que no conozcas. Envía siempre los productos a través de una empresa de envíos confiable (como UPS o Fedex).
Evita dividir pedidos grandes en varios pagos más pequeños.
El código ZIP de facturación debe coincidir con el de la tarjeta de crédito. Si no coinciden, pregunta por qué. El motivo debe tener sentido dentro del contexto del pedido.
Solicita una identificación emitida por el gobierno para verificar la identidad del comprador. Sin embargo, jamás almacenes la información de titular de la tarjeta (como el número de la tarjeta de crédito) en ningún sistema (ya sea papel, en línea o dentro de una aplicación).