¿Cómo puedo aceptar pagos con tarjetas de crédito?

Este artículo se actualizó el 8/17/2022.

El porcentaje de pagos en efectivo han disminuido desde hace tiempo, sumado a los efectos persistentes de la pandemia y una mayor disponibilidad de opciones de pago sin contacto, la gente prefiere dejar sus billeteras en casa. Con tantas alternativas, puede ser confuso para un negocio pequeño saber cómo comenzar a aceptar pagos con tarjeta de crédito.

Este artículo explica cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito y los métodos que puedes usar para recibir pagos en persona, en línea y de forma remota.

Beneficios de aceptar pagos con tarjeta de crédito

Cada transacción puede marcar la diferencia para un negocio pequeño y perder transacciones con tarjeta de crédito puede tener un gran impacto en las ventas totales. Según el informe de El futuro del comercio de Square, el 61% de los dueños de tiendas encuestados ofrecieron pagos con tarjeta de crédito tradicionales y el 47% ofrecieron opciones de pago con tarjeta sin contacto en 2022. Estas son algunas de las razones por las que debes aceptar pagos con tarjeta de crédito en tu pequeño negocio:

• Tus ventas crecerán. Un estudio de 2016 encontró que el valor promedio de una transacción fallida fue de $22, en comparación con los $112 de la transacción promedio para transacciones que no usan efectivo. No es difícil saber la razón: Es posible que solo tengas una cantidad limitada de efectivo en la billetera, pero tu límite de crédito supera esta cantidad por mucho.

• Tus clientes se sentirán bien al comprar contigo. Cuando los clientes ven los logotipos de las principales tarjetas de crédito que aceptas, consideran que tu negocio es más confiable y legítimo.

• Tus clientes pueden pagar como les resulte más conveniente. Además, muchos clientes esperan ganar recompensas asociadas al pago con sus tarjetas de crédito, como reembolsos en efectivo o beneficios de viaje.

Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito

Una vez que hayas decidido comenzar a aceptar tarjetas de crédito, deberás tener algunas cosas preparadas. En primer lugar, es importante comprender la diferencia entre una cuenta de comercio y un proveedor de servicios para comercios.

Una cuenta de comercio se abre directamente en un banco o institución financiera y te permite aceptar pagos con tarjeta de crédito. Cuando una empresa acepta un pago con tarjeta de crédito, las transacciones de pago y los fondos se mantienen en la cuenta del comercio hasta que se verifique el pago y, luego, los fondos se transfieran a la cuenta bancaria del negocio.

Por otro lado, los proveedores de servicios para comercios, como Square, administran la cuenta del comercio por ti y manejan el hardware, el software y los servicios financieros necesarios para que un negocio acepte y procese tarjetas de crédito y débito, así como otros pagos sin contacto.

A continuación, deberás decidir cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito. Dependiendo del tipo de negocio que tengas, es posible que quieras tener más de una opción para aceptar pagos con tarjeta de crédito:

• En persona
• En línea o a través de links de pago
• Por teléfono
• Mediante factura

Una vez que identifiques las necesidades de tu negocio para aceptar pagos, puedes elegir el sistema de procesamiento de pagos que se adapte mejor. Con una cuenta de comercio, deberás solicitar la cuenta y comprar tu propio hardware para aceptar pagos con tarjeta de crédito. Además, las comisiones pueden variar según el emisor de la tarjeta de crédito e incluso el tipo de entrada de la tarjeta (deslizada, acercada, ingreso manual, etc.). Los proveedores de servicios para comercios pueden ser más rentables y fáciles de configurar, ya que proporcionan el hardware y manejan los requisitos de la cuenta del comercio.

Independientemente de si elegiste abrir una cuenta de comercio o elegir un proveedor de servicios para comercios, deberás decidir el software y el hardware que necesitas para recopilar la información de pago de tus clientes. Según el tipo de negocio que tengas, es posible que necesites software o hardware.

Software

• Software de punto de venta: El software de Punto de venta (PDV) te ayudará a realizar un seguimiento de tu inventario e historial de ventas. Un sistema de punto de venta también puede incluir un lector de tarjetas o alguna opción para ingresar manualmente la información de la tarjeta de crédito.

• Terminal virtual: Una terminal virtual te permite ingresar manualmente la información de la tarjeta de crédito de tus clientes para aceptar el pago. Debido a que están alojadas en línea, las terminales virtuales pueden convertir cualquier computadora en una terminal de tarjetas de crédito, lo que significa que puedes aceptar pagos desde cualquier lugar y en cualquier momento. Esta es una excelente solución para la facturación remota, la recepción de pagos por teléfono o cuando la mayor parte del trabajo diario se hace en la computadora.

Hardware

• Lector EMV: Si nunca has aceptado tarjetas de crédito o necesitas actualizar a un lector sin contacto o con chip, necesitarás un lector para tarjetas con chip EMV. Con el cambio de responsabilidad que entró en vigencia en 2015, los negocios que no estén configurados para aceptar tarjetas con chip ahora podrían tener que asumir la responsabilidad de ciertos tipos de transacciones fraudulentas (anteriormente los bancos asumían ese costo). Protégete a ti y a tus clientes con un lector EMV.

• Terminal móvil de tarjetas de crédito: Si tienes un restaurante, un salón de belleza o trabajas sobre la marcha, una terminal de tarjeta de crédito móvil te permitirá aceptar pagos directamente junto a la mesa o el asiento del cliente para facilitar el proceso de pago. Esto te permite aceptar pagos e imprimir recibos desde cualquier lugar, teniendo la seguridad de que cada venta está cifrada de forma segura.

• PDV para el mostrador: Si prefieres que el pago se realice en una ubicación permanente dentro de tu negocio, tal vez quieras invertir en una solución de mostrador que maneje todo en un solo lugar.

Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea

Si todas tus ventas o parte de ellas se completan en línea, hay muchas maneras de configurar opciones de pago cómodas con tarjeta de crédito para tus clientes. Los negocios pequeños, tales como tiendas de comercio electrónico o proveedores de servicios digitales, confían en completar toda la transacción sin necesidad de interactuar en persona.

Si deseas procesar pagos con tarjeta de crédito en línea, deberás considerar lo siguiente:

• Enlaces de proceso de pago en línea: Crea un enlace de proceso de pago para un producto o servicio específico. Puedes agregar estos links de pago personalizables en tu boletín de correo electrónico, en mensajes de texto de marketing y en redes sociales para aceptar pagos con tarjeta de crédito de varios canales virtuales fácilmente.

• Integración con redes sociales: Permite que tus clientes puedan comprar en Instagram, Facebook y TikTok con “botones de compra” y páginas de compras en tus perfiles de negocios. Puedes crear publicaciones para comprar y configurar experiencias de compra desde tus canales sociales.

• Tienda en línea: Si ofreces muchos productos o servicios, o estás interesado en cambiar tu negocio a una modalidad en línea, considera configurar una tienda en línea. Ventas en línea Square te permite publicar un sitio de comercio electrónico sin necesidad de codificación y atraer más clientes a tu negocio. O conecta tu cuenta de Square a un sitio web existente para comenzar a aceptar pagos.

• Factura: El software de facturación digital te permite enviar facturas, aceptar pagos automáticos y llevar un control de proyectos pagados y sin pagar desde cualquier lugar, a la vez que agilizas las operaciones de tu negocio.

Comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito

El procesamiento de una venta tiene varios tipos de comisiones y normativas que se aplican a cada transacción. Los bancos titulares de tarjetas y los emisores de tarjetas de crédito establecen estas tarifas, y es importante saber cómo pueden afectar tus ganancias.

• Comisiones de intercambio: Las comisiones de intercambio son las comisiones que cobra el banco del titular de la tarjeta. Estas comisiones varían en gran medida según el tipo de tarjeta que use tu cliente. Tu procesador de pagos debe otorgar un porcentaje de los fondos cobrados al emisor de la tarjeta.

• Comisiones de evaluación: Las asociaciones de tarjetas, como Mastercard o Visa, cobran comisiones de evaluación para procesar transacciones a través de sus redes de pagos. Como mencionamos, tu procesador de pagos debe dar un porcentaje de los fondos cobrados a estas asociaciones de tarjetas.

• Cumplimiento con PCI y evaluación de riesgos: Por último, la evaluación de riesgos y el cumplimiento de PCI es una medida de seguridad estándar que todos los negocios que aceptan tarjetas deben cumplir para aceptar, almacenar, procesar y transmitir de manera segura los datos de los clientes durante estas transacciones. Square cumple con los estándares de PCI, por lo que no es necesario que valides tu cumplimiento o pagues las comisiones anuales asociadas cuando proceses pagos con Square.

Si bien los propietarios de negocios pequeños a menudo se preocupan por los costos del procesamiento de tarjetas de crédito, ofrecer opciones de pago adicionales a sus clientes a menudo genera más transacciones que compensan el costo. Como propietario de un negocio pequeño, debes analizar si tus ganancias se verán afectadas por las comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito y qué puedes hacer para compensarlas.

Ahora que entiendes tus opciones para aceptar pagos con tarjeta de crédito como propietario de un negocio pequeño, ya no tendrás que perderte esas ventas adicionales con transacciones con tarjeta de crédito. Con el procesamiento de pagos de Square conoces de antemano las tarifas fijas, puedes lucir más profesional y brindarle a tus clientes las opciones de pago y seguridad que buscan.

El 25 de febrero de 2025, Square actualizó su tasa de pago en persona al 2.6% + $0.15. Obtén más información sobre las comisiones de Square aquí.